W dzisiejszej dynamicznej rzeczywistości biznesowej, prowadzenie udanej działalności gospodarczej wymaga świadomych i dobrze przemyślanych decyzji, które obejmują również wybór odpowiedniego konta firmowego. Konto bankowe dla firmy to podstawa funkcjonowania każdego przedsiębiorstwa, stanowiące centralny punkt zarządzania finansami, transakcjami oraz płatnościami. Jednakże, wiele ofert bankowych, nie ułatwia wyboru tego idealnego konta i może stanowić wyzwanie dla nawet najbardziej doświadczonych przedsiębiorców.
A ułatwić właścicielom firm podjęcie świadomej decyzji oraz zidentyfikować najlepsze rozwiązania dostępne na rynku, regularnie publikowane są rankingi kont firmowych umożliwiające porównanie różnych ofert bankowych pod kątem ich atrakcyjności, funkcjonalności oraz warunków korzystania.
W naszym artykule przyjrzymy się rankingowi kont firmowych, jego znaczeniu dla przedsiębiorców oraz najważniejszym punktom które należy brać pod uwagę podczas korzystania z rankingu. Odkryjemy, jakie są najczęstsze elementy, które decydują przy ocenie kont firmowych, oraz jakie korzyści mogą czerpać z nich przedsiębiorcy w swojej codziennej działalności. Zapraszamy do poznania tego istotnego narzędzia, które może znacząco wpłynąć na skuteczność zarządzania finansami każdej firmy.
Ranking Kont Firmowych
Ranking | Bank | Koszt Konta | Koszt Karty | Przelewy | Bankomaty | Warunki Darmowego Konta | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | 0 zł 0 zł | 0 zł 0 zł. | 0 zł 10 zł. Przelew Zus 0 zł | Własne Obce0 zł 6 zł | Konto bezwarunkowo bezpłatne Karta bezwarunkowo Bezpłatna | ||
2 | 0 zł 9 zł | 0 zł 4 zł. | 0 zł 10 zł. Przelew Zus | Własne Obce0 zł 2,3% | 1 przelew do ZUS/US Transakcje na kwotę 500 zł/miesięcznie | ||
3 | 0 zł 25 zł. | 0 zł 7 zł. | 0 zł 25 zł. Przelew Zus 0 zł | Własne Obce0 zł 5 zł | 1 przelew do ZUS/US Transakcje kartą na kw. 500 zł | ||
8 | 0 zł 19 zł. | 0 zł 7 zł. | 0 zł 10 zł. Przelew Zus 0 zł | Własne Obce0 zł 3.5% min. 5 zł. | 1 przelew do ZUS/US Transakcje kartą na kwotę min. 300 zł. | ||
9 | 0 zł 20 zł. | 0 zł 6 zł. | 0 zł 25 zł. Przelew Zus 0 zł | Własne Obce0 zł 3.5% min. 5 zł. | 1 przelew do ZUS/US Transakcje kartą na kw. 500 zł | ||
6 | 0 zł 0 zł | 0 zł 7 zł. | 0 zł 20 zł. Przelew Zus 0 zł | Własne Obce0 zł 3.5% min. 5 zł. | Konto bezwarunkowo bezpłatne Minimum 4 transakcje kartą miesięcznie | ||
4 | 0 zł 19 zł. | 0 zł 7 zł. | 1,5 zł. 10 zł. Przelew Zus 0 zł | Własne Obce0 zł 3.5% min. 5 zł. | 1 przelew do ZUS/US Brak Warunku Darmowej Karty – Transakcje kartą na kw.500 zł. obniżą opłatę karty z 7 zł. do 5 zł. | ||
5 | 0 zł 10 zł. | 0 zł 7 zł. | 1 zł 10 zł. Przelew Zus | Własne Obce0 zł 3.5% min. 5 zł. | 1 przelew do ZUS/US 1 przelew do ZUS lub wpływy na konto min. 2 tys. zł. | ||
7 | 0 zł 12 zł. | 0 zł 10 zł. | 0 zł 15 zł. Przelew Zus | Własne Obce0 zł 3.5% min. 5 zł. | 2000 zł. miesięczne wpływy na konto 5 transakcji kartą miesięcznie |
Jak wybrać konto dla firmy?
Przed wyborem konta bankowego sprawdź:
- jakimi kwotami będziesz obracał na koncie –Saldo
- ile przelewów będziesz wykonywał miesięcznie
- ile wpłat i wypłat będziesz wykonywał w skali miesiąca
- Swoje Doświadczenie Cyfrowe
Saldo
Sprawdź jakie kwoty będą wpływały na konto miesięcznie
Przelewy
Sprawdź ile przelewów będziesz wykonywał miesięcznie
Wpłaty i wypłaty
Sprawdź, jak często będziesz dokonywać wpłat i wypłat, są one płatne w oddziałach banków, natomiast w bankomatach mogą ć bezpłatne.
Cyfrowe Doświadczenie
Pandemia Covid-19 pokazała firmom, jak ważne może ć doświadczenie bankowości cyfrowej – zarówno online, jak i mobilnej. Umiejętność dokonywania transakcji bankowych przez telefon lub laptop, a nie w fizycznym oddziale banku, jakość i funkcjonalność aplikacji mobilnej może mieć wpływ na skuteczne zarządzanie firmą.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze firmowego konta bankowego?
- Jakie są Funkcje i udogodnienia konta?
- Opłaty za usługi – Jakie są opłaty konta firmowego?
- Jaka jest dostępność do bankowości Stacjonarnej, Mobilnej i do Bankomatów?
- Czy są i jeśli tak, to jakie są limity transakcji i usług?
- Jakie są Promocje Bankowe konta firmowego?
1. Funkcje i usługi konta
- Darmowe Przelewy do ZUS i US
- Dostęp do bankowości internetowej i mobilnej (najlepiej darmowy)
- Darmowe Przelewy Internetowe
3. Opłaty za usługi
- Opłaty za prowadzenie konta
- Opłaty za używanie/prowadzenie karty debetowej\
- koszty/prowizje wykonywania przelewów internetowych oraz innych transakcji, które zamierzasz wykonywać w ramach prowadzonej działalności.
Niektóre z najważniejszych opłat, których należy się spodziewać, to:
- Miesięczne opłaty za prowadzenie konta
- Miesięczne opłaty za kartę debetową
- Opłaty za przelewy standartowe, internetowe, natychmiastowe
- Prowizje za wypłaty z bankomatów
- Prowizje za wpłaty we wpłatomatach
4. Bankowość w oddziałach i dostęp do bankomatów
5. Limity transakcji i usług
Jakie jest najlepsze konto firmowe
którego funkcje usługi pokrywają się z Twoimi potrzebami. Na przykład może to oznaczać konto bankowe, które:
- Pobiera niewiele lub nie pobiera opłat za usługi (Przelewy ,)
- Pozwala na nieograniczone transakcje
- Daje tani dostęp do pieniędzy w oddziałach i darmowy w bankomatach
- Oferuje przyjazne dla użytkownika platformy bankowości internetowej i mobilnej (Darmowe autoryzacje transakcji)
Ranking Kont Firmowych
Zalety Posiadanie konta Firmowego
Oddzielenie finansów firmowych od osobistych
- uławia kontrolowanie wydatków firmy(wiesz ile zarabiasz, wydajesz)
- i podczas ew. kontroli skarbowej, finanse osobiste nie zostanę uznane za firmowe
Ułatwia skorzystanie z ulg kredytowych i podatkowych
- Posiadanie konta firmowego w znaczącym stopniu ułatwia skorzystanie z kredytu inwestycyjnego lub obrotowego.
Możliwe tylko na koncie firmowym
- Możliwość wykonywania i otrzymywanie przelewów, powyżej kwoty 15 tys. MPP/Split Payment
- Księgowanie przelewów
Możliwość posiadania terminala płatniczego
- zwiększenie obrotów – możliwość płacenia kartą zwiększa ilość i wysokości transakcji. Coraz więcej klientów chętniej płaci kartą;
- przyzwyczajenie, że wszędzie można zapłacić kartą – jeśli Klient nie ma możliwości zapłacenia kartą, może poszukać innego miejsca, w którym będzie mógł tej karty użyć .
Zestaw narzędzi konta firmowego
- Bramką płatniczą dla sklepów internetowych(mBank)
- Finansowanie faktur (Faktoring)
- e-Księgowość
- Kantor Internetowy
Niższe koszty prowadzenia konta
- Darmowe przelewy do ZUS i US
- Koszty prowadzenia konta można wliczyś do kosztów prowadzenia działalności
- odsetki generowane za posiadane środki na koncie, nie są objęte tzw. podatkiem Belki,
 | Konto osobiste i konto firmowe w jednym banku eKontoBankowe |  |
Jak założyć konto firmowe w banku
1.Po pierwsze, podczas zakładania konta firmowego można również założyć działalność gospodarczą.
NP. w PKO BP , można można założyć konto jednocześnie z założeniem działalności gospodarczej.
Konto firmowe można otworzyć dopiero po zarejestrowaniu działalności gospodarczej w CEIDG i nadaniu wszystkich niezbędnych numerów. Jednym słowem, a posiadać konto firmowe trzeba mieć wpis do CEIDG
2.Co potrzeba że założyć konto na firmę
- wpis do ewidencji działalności gospodarczej,
- kopia zaświadczenia o nadaniu numeru identyfikacyjnego (NIP)
- REGON oraz oczywiście dowód osobisty
2.Gdzie zgłosić załozenie konta firmowego
Założenie konta firmowego należy zgłosić ?
- Na stronie CEDIG
https://prod.ceidg.gov.pl/ceidg.cms.engine/
Jednoosobowa działalność gospodarcza informacji o rachunku bankowym nie musi przesyłać bezpośrednio do urzędu skarbowego czy ZUS – dane zostaną zaktualizowane automatycznie, na podstawie wniosku CEIDG-1.
4.Kiedy mogę założyć konto dla firmy ?
Konto firmowe można otworzyć dopiero po zarejestrowaniu działalności gospodarczej w CEIDG i nadaniu wszystkich niezbędnych numerów. Jednym słowem, a posiadać konto firmowe trzeba mieć wpis do CEIDG.
Kto musi założyć konto Firmowe ?
Przedsiębiorcy wykonujący czynności finansowe, dla których posiadanie konta firmowego jest niezbędne
❖
Płatności między Przedsiębiorcami
Przedsiębiorcy wykonujący płatności dla innych przedsiębiorców..
❖
Płatności VAT
Płatnicy VAT.
❖
Sprzedaż towarów usług z zał.15 (U.O.VAT)(pow. kwoty 15 tys.)
Przedsiębiorcy sprzedający towary lub usługi o wartości powyżej 15 tys. uwzględnione w załączniku nr. 15 ustawy o VAT
❖
Faktury pow. 15 tys.
Faktury w kwocie pow. 15 tys. muszą ć wykonywane Metodą Podzielonej Płatności, Dostępnej tylko z poziomu konta firmowego..
Zalety Dobrego konta bankowego
Jak rozpoznać dobre konto firmowe ?
Dobre konto firmowe tak naprawdę można rozpoznać po 6 poniższych czynnikach, nie zawsze raczej dostępnych w każdym banku, jednak powoli staje się to standardem oferty konta firmowego.
Do najczęstszych darmowych usług możemy zaliczyć darmowe przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego, przelewy do ZUS-u i Urzędu Skarbowego, są również w niektórych bankach są warunkiem do korzystania z bezpłatnego konta i karty
Bezwarunkowo bezpłatne prowadzenie konta i karty – rzadko dostępna usługa, przynajmniej na chwilę obecną. (chociaż NEST BANK już ma taką ofertę)
Darmowe przelewy internetowe – dostępne na stronach Bankowości Internetowej danego banku, lub w aplikacji mobilnej
Szczególnie przydatna zaleta konta firmowego dla osób z doświadczeniem cyfrowym – wpłaty i wypłaty w bankomatach bez prowizji – zaleta oszczędzająca czas stracony w kolejkach, i niemałe pieniądze wydane na prowizje od wpłat i wypłat w oddziale.
Bez ukrytych Opłat – Konto bez ukrytych opłat oszczędza stresu u użytkowników, lista nieoczekiwanych opłat za konto pod koniec miesiąca czy okresu rozliczeniowego może spędzić sen z powiek, do najczęstrzych nieoczekiwanych opłat za prowadzenie rachunku bankowego mogą ć:
- Opłaty za sprawdzanie salda konta w bankomacie
- Płatne autoryzacje transakcji
- Przekroczenie limitu darmowych np. przelewów
- Zapomniany koniec okresu promocji
Aplikacja mobilna – najbardziej przydatna usługa konta firmowego, dlatego że po po bliższym zapoznaniu się z funkcjonowaniem aplikacji, pozwala zaoszczędzić sporo energii, czasu i pieniędzy. Do najbardziej przydatnych funkcji aplikacji mobilnej można zaliczyć:
- darmowe przelewy
- bezpłatne autoryzacje transakcji na koncie
- bezpłatne sprawdzanie salda konta
Krótko mówiąc, dobre konto firmowe rozpoznamy, przy wystąpieniu wszystkich wymienionych zalet jednocześnie.
Darmowe przelewy
Bezpłatne przelewy do ZUS i US.
Przelewy bez opłat (Eliksir)
Przelewy Internetowe (standardowe) – bez opłat
Brak ukrytych opłat
Brak ukrytych opłat podczas korzystania z konta
Aplikacja Mobilna
Udostepniająca np. darmowe przelewy, darmową autoryzację transakcji itd
Darmowe Wpłaty i Wypłaty
Wpłaty i wypłaty w bankomatach
Darmowe prowadzenie konta i karty
Bezwarunkowo bezpłatne prowadzenie konta i karty miesięcznie
