W dzisiejszej dynamicznej rzeczywistości biznesowej, prowadzenie udanej działalności gospodarczej wymaga świadomych i dobrze przemyślanych decyzji, które obejmują również wybór odpowiedniego konta firmowego. Konto bankowe dla firmy to podstawa funkcjonowania każdego przedsiębiorstwa, stanowiące centralny punkt zarządzania finansami, transakcjami oraz płatnościami. Jednakże, wiele ofert bankowych, nie ułatwia wyboru tego idealnego konta i może stanowić wyzwanie dla nawet najbardziej doświadczonych przedsiębiorców.

A ułatwić właścicielom firm podjęcie świadomej decyzji oraz zidentyfikować najlepsze rozwiązania dostępne na rynku, regularnie publikowane są rankingi kont firmowych umożliwiające porównanie różnych ofert bankowych pod kątem ich atrakcyjności, funkcjonalności oraz warunków korzystania.

W naszym artykule przyjrzymy się rankingowi kont firmowych, jego znaczeniu dla przedsiębiorców oraz najważniejszym punktom które należy brać pod uwagę podczas korzystania z rankingu. Odkryjemy, jakie są najczęstsze elementy, które decydują przy ocenie kont firmowych, oraz jakie korzyści mogą czerpać z nich przedsiębiorcy w swojej codziennej działalności. Zapraszamy do poznania tego istotnego narzędzia, które może znacząco wpłynąć na skuteczność zarządzania finansami każdej firmy.

Spis treści

Ranking kont firmowych
Jak wybrać konto dla firmy?
Na co zwrócić uwagę przy wyborze firmowego konta bankowego?
Jakie jest najlepsze konto firmowe
Zalety Posiadanie konta Firmowego
Jak założyć konto firmowe w banku
Kto musi założyć konto Firmowe ?
Zalety Dobrego konta bankowego

Ranking Kont Firmowych

Ranking	Bank	Koszt Konta	Koszt Karty	Przelewy	Bankomaty	Warunki Darmowego Konta
1	Nest bank konto firmowe	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 0 zł	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 0 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 0 zł 10 zł. Przelew Zus 0 zł	Własne Obce 0 zł 6 zł	Konto bezwarunkowo bezpłatne Karta bezwarunkowo Bezpłatna	Zakładam konto Bezpieczna strona banku Nest
2	Konto Przekorzystne Biznes – Konto dla firmy PKO SA	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 9 zł	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 4 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 0 zł 10 zł. Przelew Zus	Własne Obce 0 zł 2,3%	1 przelew do ZUS/US Transakcje na kwotę 500 zł/miesięcznie	Zakładam konto Bezpieczna strona banku PEKAO S.A.
3	Santander Konto Firmowe	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 25 zł.	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 7 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 0 zł 25 zł. Przelew Zus 0 zł	Własne Obce 0 zł 5 zł	1 przelew do ZUS/US Transakcje kartą na kw. 500 zł	Zakładam konto Bezpieczna strona banku Santander
8	ING Konto Firmowe	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 19 zł.	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 7 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 0 zł 10 zł. Przelew Zus 0 zł	Własne Obce 0 zł 3.5% min. 5 zł.	1 przelew do ZUS/US Transakcje kartą na kwotę min. 300 zł.	Zakładam konto Bezpieczna strona banku ING Bank
9	Konto Firmowe Millennium	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 20 zł.	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 6 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 0 zł 25 zł. Przelew Zus 0 zł	Własne Obce 0 zł 3.5% min. 5 zł.	1 przelew do ZUS/US Transakcje kartą na kw. 500 zł	Zakładam konto Bezpieczna strona banku Millennium Bank
6	Konto Firmowe Alior Bank	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 0 zł	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 7 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 0 zł 20 zł. Przelew Zus 0 zł	Własne Obce 0 zł 3.5% min. 5 zł.	Konto bezwarunkowo bezpłatne Minimum 4 transakcje kartą miesięcznie	Zakładam konto Bezpieczna strona banku Alior Bank
4	Konto Firmowe MBank	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 19 zł.	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 7 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 1,5 zł. 10 zł. Przelew Zus 0 zł	Własne Obce 0 zł 3.5% min. 5 zł.	1 przelew do ZUS/US Brak Warunku Darmowej Karty – Transakcje kartą na kw.500 zł. obniżą opłatę karty z 7 zł. do 5 zł.	Zakładam konto Bezpieczna strona banku mBank
5	Konto Firmowe Credit Agricole –	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 10 zł.	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 7 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 1 zł 10 zł. Przelew Zus	Własne Obce 0 zł 3.5% min. 5 zł.	1 przelew do ZUS/US 1 przelew do ZUS lub wpływy na konto min. 2 tys. zł.	Zakładam konto Bezpieczna strona banku Credit Agricole
7	Pko Bp Konto Firmowe	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 12 zł.	Warunki spełnione Warunki nie spełnione 0 zł 10 zł.	Przelewy internet. Przelewy w oddziale 0 zł 15 zł. Przelew Zus	Własne Obce 0 zł 3.5% min. 5 zł.	2000 zł. miesięczne wpływy na konto 5 transakcji kartą miesięcznie	Zakładam konto Bezpieczna strona banku PKO BP

Jak wybrać konto dla firmy?

Przed wyborem konta bankowego sprawdź:

jakimi kwotami będziesz obracał na koncie –Saldo
ile przelewów będziesz wykonywał miesięcznie
ile wpłat i wypłat będziesz wykonywał w skali miesiąca
Swoje Doświadczenie Cyfrowe

Saldo

Sprawdź jakie kwoty będą wpływały na konto miesięcznie

Przelewy

Sprawdź ile przelewów będziesz wykonywał miesięcznie

Wpłaty i wypłaty

Sprawdź, jak często będziesz dokonywać wpłat i wypłat, są one płatne w oddziałach banków, natomiast w bankomatach mogą ć bezpłatne.

Cyfrowe Doświadczenie

Pandemia Covid-19 pokazała firmom, jak ważne może ć doświadczenie bankowości cyfrowej – zarówno online, jak i mobilnej. Umiejętność dokonywania transakcji bankowych przez telefon lub laptop, a nie w fizycznym oddziale banku, jakość i funkcjonalność aplikacji mobilnej może mieć wpływ na skuteczne zarządzanie firmą.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze firmowego konta bankowego?

Funkcje, opłaty i udogodnienia oferowane przez firmowe konto bankowe różnią się w zależności od banku, a firmy mają różne potrze w zakresie bankowości biznesowej, dlatego zakładanie konta w przypadkowym banku, bez sprawdzenia oferty i warunków nie jest najlepszym pomysłem.. Czytaj dalej, a poznać pięć pytań, które należy zadać, zakładając firmowe konto bankowe.

Jakie są Funkcje i udogodnienia konta?
Opłaty za usługi – Jakie są opłaty konta firmowego?
Jaka jest dostępność do bankowości Stacjonarnej, Mobilnej i do Bankomatów?
Czy są i jeśli tak, to jakie są limity transakcji i usług?
Jakie są Promocje Bankowe konta firmowego?

1. Funkcje i usługi konta

Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę przy porównywaniu biznesowych kont bankowych, jest to, co ma do zaoferoania dany bank. Na przykład niektóre z podstawowych funkcji i korzyści, które mogą ć potrzebne do prowadzenia firmy, obejmują:

Darmowe Przelewy do ZUS i US
Dostęp do bankowości internetowej i mobilnej (najlepiej darmowy)
Darmowe Przelewy Internetowe

Poza tym mogą istnieć dodatkowe usługi lub funkcje, które Cię interesują.

eFaktoring

-Natychmiastowa zamiana faktur sprzedaży z odroczonym terminem płatności (30, 60 a nawet 90 dni) na gotówkę.

eWindykacja

– Sposób na odzyskanie należności za niezapłacone faktury i to całkowicie online. Wprowadzasz zaległą fakturę do systemu, a resztą zajmuje się eWindykator

eKsięgowość

– Możesz wystawiać oraz wysyłać faktury bezpośrednio z aplikacji inFakt. Na bieżąco masz stały pogląd do swojej księgowości, wysokości podatków i postępu prac księgowego.

Program do fakturowania i samodzielnego prowadzenia księgowości pozwalającym na zaoszczędzenie na księgowym

Terminal płatniczy

– W łatwy sposób będziesz przyjmować płatności w dowolnym miejscu. Dodatkowo możesz wziąć udział w Programie Polska Bezgotówkowa.

Kantor Online

– W łatwy i szybki sposób możesz wymieniać waluty

Założenie Profilu Zaufanego

-Dzięki temu, możesz podpisywać dokumenty podpisem elektronicznym oraz załatwiać online sprawy urzędowe na różnych portalach rządowych takich jak: Elektroniczna Platforma Usług Administracji Publicznej (ePUAP), Platforma Usług Elektronicznych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (PUE ZUS), Centralna Ewidencja Działalności Gospodarczej (CEIDG).

eUmowy

– Dzięki tej usłudze generujesz treść umowy, negocjujesz warunki i potwierdzasz zawarcie umowy online.

Opieka medyczna

– Wraz z kontem firmowym możesz otrzymać kartę Mastercard Business Debit. Jeżeli masz taką kartę, możesz skorzystać z promocji i zyskać dostęp do prywatnej opieki medycznej LUXMED. W ramach pakietu masz m.in. nielimitowane wizyty w zakresie interny, medycyny rodzinnej lub pediatrii.

Utrzymywanie usług kont firmowych w jednym miejscu może pomóc w uproszczeniu zarządzania finansami firmy. Przyjrzenie się pełnej gamie usług bankowości biznesowej na bieżąco może dać lepsze wyobrażenie o tym, jak dobrze pasuje do konkretnego banku.

3. Opłaty za usługi

Posiadanie niemalże każdego konta firmowego wiąże się z opłatami i to właśnie na koszty prowadzenia

danego rachunku bankowego warto zwrócić uwagę już na samym początku. W trakcie używania

konta firmowego, koszty najwarstwiają się, a tym samym obciążają prowadzenie rachunki firmowego.

Do najczęstszych opłat z którymi możemy się spotkać podczas prowadzenia konta firmowego należą:

Opłaty za prowadzenie konta
Opłaty za używanie/prowadzenie karty debetowej\

a także

koszty/prowizje wykonywania przelewów internetowych oraz innych transakcji, które zamierzasz wykonywać w ramach prowadzonej działalności.

Szczególnie czujnym warto ć w odniesieniu do ukrytych

kosztów umowy rachunku firmowego, jak na przykład pojawiające się po upłynięciu okresu danej

promocji, czy przekroczeniu limitu darmowego korzystania z danej usługi czy dodatkowych

funkcji.

Większość banków rezygnuje z tych opłat, jeśli co miesiąc spełniasz określone minimalne wymagania DOTYCZĄCE

SALDA-

utrzymania salda w określonej wysokości

(np.2000 zł.mc)

Karty debetowej (karty płatniczej wydanej do konta)

zapewnienie płatności kartą w określonej wysokości lub ilości transakcji

(np. transakcje kartą w wys. 300 zł.mc. lub użycie karty 5 razy w miesiącu)

Przelewu

Wykonanie przelewu do ZUS lub US

a wiele banków czyni te wymagania stosunkowo niskimi, dzięki czemu małe firmy mają mniej

problemów z ich spełnieniem.

W przypadku niektórych kont opłaty za konto są naliczane, jeśli przekroczysz określony przydział

transakcji każdego miesiąca,

np. korzystasz z pakietu 10 darmowych przelewów, i po przekroczeniu limitu, za każdy następny

przelew płacisz 1-2 zł.

Niektóre z najważniejszych opłat, których należy się spodziewać, to:

Miesięczne opłaty za prowadzenie konta
Miesięczne opłaty za kartę debetową
Opłaty za przelewy standartowe, internetowe, natychmiastowe
Prowizje za wypłaty z bankomatów
Prowizje za wpłaty we wpłatomatach

4. Bankowość w oddziałach i dostęp do bankomatów

Posiadanie konta firmowegoo w banku z fizycznymi oddziałami może ć bardzo wygodne, szczególnie gdy potrzebujesz indywidualnej pomocy w korzystaniu z niego..

Obecność stacjonarnego oddziału znacznie ułatwia również codzienne dokonywanie wpłat i wypłat gotówki.Może się to jednak wiązać z dodatkową prowizją . Korzystanie z konta w Oddziale wiąże się zazwyczaj z wyższymi opłatami za wpłaty, wypłaty, przelewy itd.,W przeciwieństwie do oddziału, wpłaty i wypłaty w bankomatach firmowych są w większości przypadków bezpłatne, jak również przelewy internetowe wykonywane z poziomu aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej są w większości banków darmowe (przynajmniej do określonej ilosci przelewów)

Sprawdzając ewentualne opłaty konta firmowego,

sprawdź opłaty/prowizje za wpłaty i wypłaty w oddziale banku i porównaj je z opłatami za bankomat/wpłatomat

spójrz też na opłaty bankomatowe, które bank może pobierać

Do najczęstrzych opłat bankomatowych należą:

-sprawdzanie salda konta w bankomacie

-potwierdzenia transakcji wydrukiem

5. Limity transakcji i usług

Dzięki rachunkowi firmowemu możesz często dokonywać wpłat, wypłat, płatności rachunków lub przelewów elektronicznych między rachunkami w różnych bankach. Jedną z rzeczy, które należy sprawdzić porównując bankowe konta firmowe, jest to, jakie ograniczenia bank nakłada na te transakcje.

Na przykład możesz ć ograniczony ilością darmowych przelewów internetowych . np. bank udostępnia pakiet 10 darmowych przelewów , ale każdy następny jest już płatny.

Następny przyklad, bank wymaga wykonanie minimum transakcji kartą debetową na kwotę 300 zł /mc, (spełnienie wymagania zwalnia z opłaty miesięcznej za kartę debetową)

Znalezienie biznesowego konta czekowego, które pozwala na nieograniczoną liczbę przelewów, transakcji, może ć idealnym rozwiązaniem, jednocześnie, jeśli jednak znalezienie takiego będzie zt trudnym zadaniem należy wtedy wykonać obliczenia dotyczące opłat, a zobaczyć, ile może Cię kosztować przekroczenie limitów transakcji lub przelewów.

Jakie jest najlepsze konto firmowe

Mówiąc prościej, najlepsze biznesowe konto rozliczeniowe to takie,

którego funkcje usługi pokrywają się z Twoimi potrzebami. Na przykład może to oznaczać konto bankowe, które:

Pobiera niewiele lub nie pobiera opłat za usługi (Przelewy ,)
Pozwala na nieograniczone transakcje
Daje tani dostęp do pieniędzy w oddziałach i darmowy w bankomatach
Oferuje przyjazne dla użytkownika platformy bankowości internetowej i mobilnej (Darmowe autoryzacje transakcji)

Wybierając firmowe konto bankowe, najpierw zastanów się, do czego konto jest potrzebne i jakie funkcje ułatwią prowadzenie firmy. Następnie weź pod uwagę opłaty, które możesz zapłacić. Pomoże Ci to znaleźć odpowiednią równowagę między usługami, korzyściami i kosztami.

Jakie jest najlepsze konto firmowe? Jeśli wybierzesz odpowiednie konto firmowe, będziesz mógł/mogła się skupić na prowadzeniu firmy , nie na prowadzeniu konta.

Ranking Kont Firmowych

Zalety Posiadanie konta Firmowego

1 zaleta posiadania konta firmowego

Oddzielenie finansów firmowych od osobistych

uławia kontrolowanie wydatków firmy(wiesz ile zarabiasz, wydajesz)
i podczas ew. kontroli skarbowej, finanse osobiste nie zostanę uznane za firmowe

Ułatwia skorzystanie z ulg kredytowych i podatkowych

Posiadanie konta firmowego w znaczącym stopniu ułatwia skorzystanie z kredytu inwestycyjnego lub obrotowego.

Możliwe tylko na koncie firmowym

Możliwość wykonywania i otrzymywanie przelewów, powyżej kwoty 15 tys. MPP/Split Payment
Księgowanie przelewów

Możliwość posiadania terminala płatniczego

zwiększenie obrotów – możliwość płacenia kartą zwiększa ilość i wysokości transakcji. Coraz więcej klientów chętniej płaci kartą;
przyzwyczajenie, że wszędzie można zapłacić kartą – jeśli Klient nie ma możliwości zapłacenia kartą, może poszukać innego miejsca, w którym będzie mógł tej karty użyć .

Zestaw narzędzi konta firmowego

Bramką płatniczą dla sklepów internetowych(mBank)
Finansowanie faktur (Faktoring)
e-Księgowość
Kantor Internetowy

Niższe koszty prowadzenia konta

Darmowe przelewy do ZUS i US
Koszty prowadzenia konta można wliczyś do kosztów prowadzenia działalności
odsetki generowane za posiadane środki na koncie, nie są objęte tzw. podatkiem Belki,

Konto osobiste i konto firmowe w jednym banku

eKontoBankowe

Jak założyć konto firmowe w banku

ikona jak zalozyc konto firmowe

1.Po pierwsze, podczas zakładania konta firmowego można również założyć działalność gospodarczą.

NP. w PKO BP , można można założyć konto jednocześnie z założeniem działalności gospodarczej.
Konto firmowe można otworzyć dopiero po zarejestrowaniu działalności gospodarczej w CEIDG i nadaniu wszystkich niezbędnych numerów. Jednym słowem, a posiadać konto firmowe trzeba mieć wpis do CEIDG

ikona jak zalozyc konto firmowe

2.Co potrzeba że założyć konto na firmę

wpis do ewidencji działalności gospodarczej,
kopia zaświadczenia o nadaniu numeru identyfikacyjnego (NIP)
REGON oraz oczywiście dowód osobisty

2.Gdzie zgłosić załozenie konta firmowego

Założenie konta firmowego należy zgłosić ?

Na stronie CEDIG

https://prod.ceidg.gov.pl/ceidg.cms.engine/

Jednoosobowa działalność gospodarcza informacji o rachunku bankowym nie musi przesyłać bezpośrednio do urzędu skarbowego czy ZUS – dane zostaną zaktualizowane automatycznie, na podstawie wniosku CEIDG-1.
4.Kiedy mogę założyć konto dla firmy ?
Konto firmowe można otworzyć dopiero po zarejestrowaniu działalności gospodarczej w CEIDG i nadaniu wszystkich niezbędnych numerów. Jednym słowem, a posiadać konto firmowe trzeba mieć wpis do CEIDG.

Kto musi założyć konto Firmowe ?

Przedsiębiorcy wykonujący czynności finansowe, dla których posiadanie konta firmowego jest niezbędne

❖

Płatności między Przedsiębiorcami

Przedsiębiorcy wykonujący płatności dla innych przedsiębiorców..

❖

Płatności VAT

Płatnicy VAT.

❖

Sprzedaż towarów usług z zał.15 (U.O.VAT)(pow. kwoty 15 tys.)

Przedsiębiorcy sprzedający towary lub usługi o wartości powyżej 15 tys. uwzględnione w załączniku nr. 15 ustawy o VAT

ZAŁĄCZNIK 15

❖

Faktury pow. 15 tys.

Faktury w kwocie pow. 15 tys. muszą ć wykonywane Metodą Podzielonej Płatności, Dostępnej tylko z poziomu konta firmowego..

Zalety Dobrego konta bankowego

Jak rozpoznać dobre konto firmowe ?

Dobre konto firmowe tak naprawdę można rozpoznać po 6 poniższych czynnikach, nie zawsze raczej dostępnych w każdym banku, jednak powoli staje się to standardem oferty konta firmowego.

Do najczęstszych darmowych usług możemy zaliczyć darmowe przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego, przelewy do ZUS-u i Urzędu Skarbowego, są również w niektórych bankach są warunkiem do korzystania z bezpłatnego konta i karty

Bezwarunkowo bezpłatne prowadzenie konta i karty – rzadko dostępna usługa, przynajmniej na chwilę obecną. (chociaż NEST BANK już ma taką ofertę)

Darmowe przelewy internetowe – dostępne na stronach Bankowości Internetowej danego banku, lub w aplikacji mobilnej

Szczególnie przydatna zaleta konta firmowego dla osób z doświadczeniem cyfrowym – wpłaty i wypłaty w bankomatach bez prowizji – zaleta oszczędzająca czas stracony w kolejkach, i niemałe pieniądze wydane na prowizje od wpłat i wypłat w oddziale.

Bez ukrytych Opłat – Konto bez ukrytych opłat oszczędza stresu u użytkowników, lista nieoczekiwanych opłat za konto pod koniec miesiąca czy okresu rozliczeniowego może spędzić sen z powiek, do najczęstrzych nieoczekiwanych opłat za prowadzenie rachunku bankowego mogą ć:

Opłaty za sprawdzanie salda konta w bankomacie

Płatne autoryzacje transakcji

Przekroczenie limitu darmowych np. przelewów

Zapomniany koniec okresu promocji

Aplikacja mobilna – najbardziej przydatna usługa konta firmowego, dlatego że po po bliższym zapoznaniu się z funkcjonowaniem aplikacji, pozwala zaoszczędzić sporo energii, czasu i pieniędzy. Do najbardziej przydatnych funkcji aplikacji mobilnej można zaliczyć: